近来，在遭受暴雨水灾地区，汽车保险理赔工作正按照相关规定有序推进。国家金融监督管理总局最新数据显示，截至8月10日上午10时，河北、北京等16个遭受水灾地区的保险机构收到保险报案23.48万件，估损金额86.87亿元。目前已赔付案件9.23万件，赔付金额8.31亿元。

依规定损赔付

此次，遭受水灾地区车险报案数量较为集中。在河北涿州，近日有许多涉水车辆通过拖车运输到保险公司指定停车场进行鉴别定损，不少车辆很多因为浸水过深，只能报废处置。为了加快理赔速度，各保险企业在受灾地区“特事特办”，通过简化相关定损手续，争取在48小时内完成前期协议签署，三天内完成相关赔付工作。

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在北京地区，本次遭受水灾较重的房山区和门头沟区因水灾报损车辆案件数量及赔付金额约占全市的一半。北京地区车辆因水灾报损约1.7万辆，其中超1.1万辆已完成定损、理赔或预付赔款，占比近65%。已报案全损车辆的定损、理赔或预付赔款完成率超过75%。

近期的暴雨及洪涝灾害期间，北京地区累计有215家银行保险机构网点因避险或不具备营业条件而临时停业，目前已复业191家，占比89%。24家未复业网点全部位于房山、门头沟两区，均系因供电中断、道路不通等暂不具备营业条件，待环境恢复后将及时恢复营业。

据了解，北京金融监督管理局（以下简称“北京监管局”）向全市行业发出“路通到哪里，保险就到哪里”的动员令。针对受灾严重地区受损车辆积压、急需救援支持的情况，北京监管局组织力量连续驻守、现场指挥，保险行业一致行动的联合救援突击队，集中力量解决车辆清运问题，累计组织北京及周边地区保险机构1020名查勘定损工作人员、327台清障救援车辆，分别赴房山区、门头沟区及其他受灾区域，不区分投保机构及有无保险开展无差别车辆清运，全力协助当地政府清理路面车辆。对于仍不具备通行条件的地区，主动协助政府开展清淤处理，优先开展受损车辆转运工作，避免受损车辆堆积。在8月5日、6日“周末攻坚战”中，北京保险行业共清运房山区、门头沟区河道（沟）、路边和地下车库遗留受损车辆757辆。

截至8月10日上午10时，北京保险行业累计收到因灾报损案件2.74万件，其中1.16万件已完成理赔或预付赔款，占比超过42%，赔款金额共计3.8亿元。

相关规定如何

遭受水灾中的车辆，购买什么险种可以赔付？车损不同等级怎么鉴定？如何理赔？面对车主关心的问题，行业专业人士分别进行解答。

据悉，车辆涉水险不作为险种单独存在，而是被捆绑在车损险内，即购买了车损险的车辆可以申请理赔。中国人保财险北京分公司理赔部相关负责人解释，费改之后，车损险覆盖了原来的涉水险，所以此次遭受水灾的车辆只要购买了车损险，保险公司均可以进行赔付。

据介绍，针对水淹车辆，保险行业明确了六个水淹等级：在二级以下的，也就是水进入车辆地板、在座椅以下者，通常通过车辆修复的方式进行处理；水淹等级在四级以上、水位高度在仪表台以上者，保险公司一般会通过推定全损的方式进行理赔，由保险公司及时完成定损。具体赔偿金额，以签订保险合同时约定的标准执行，根据车辆使用年限，赔偿金额不等。如果对车辆推定全损，保险公司将按照合同约定的车损险保额进行赔付，后续残值部分将委托专业的拍卖机构，对残值进行拍卖处理。近期较快的案例，客户当天签署推定全损协议书，当天理赔款就能到客户的账户。

据了解，目前在北京等地，在当地监管部门的指导下，由各家保险公司划分片区，通过包乡包镇的方式，牵头负责承保区域内所有车辆救援、清运，即时开展查勘定损，并互认定损结果。中国太保产险北京分公司运营服务部相关负责人表示，即使是其他保险公司的车辆，目前也要进行施救，所有对于受损车辆查勘定损的照片，其他保险公司也可以进行互通互认。

理赔使车主安心

近日，北京监管局还组织在京财险机构召开专项调度会，明确要求统一理赔标准，互认查勘定损结果，对河道车辆等水淹车按全损进行全额赔付，对其他部分损失车辆按“就高不就低”原则尽快预付赔款，真正做到“应赔尽赔、能赔快赔”。下一步，北京监管局将督促保险行业集中力量完成遗留车辆清理、紧盯重点领域做好保险服务、加快推进保险理赔进度，分区域、分行业、分步骤扎实做好后续救灾理赔工作。

目前，遭受水灾相关车辆保险定损，主要依据的是2020年9月19日起正式实施的《关于实施车险综合改革的指导意见》，其中对车险进行了重大改革。只要该意见实施之后的新保用户和续保用户，其购买的车损险中已包含涉水险等附加险，不需要再单独投保。车辆涉水、泡水等情况，保险均可进行赔付。

7月31日，北京监管局也发布提示称，车险综合改革启动后，车辆损失保险保障范围已涵盖暴雨、台风等自然灾害造成的损失。如车辆发生相关损失，请及时拨打保险公司报案电话，确认是否投保相关保险，并在工作人员的指引下办理后续理赔手续。

“相关机构及时赔付，对车主提供了务实的支持，让政策的阳光温暖了消费者。”龙湾湖智库研究员陈辰在接受《中国汽车报》记者采访时提醒车主，由于车损险属于自愿购买，因此有的车主就舍弃了，只投三责险。但是，一旦遇到相关的情况包括自然灾害、车辆自燃等特殊情况，车损险都是会按照相关规定提供赔付，对于消费者是有益的。